華陰市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)華陰市中小微企業(yè)助保貸業(yè)務(wù)管理暫行辦法的通知

陰政辦發(fā)〔2017〕44號

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華陰市人民政府辦公室

關(guān)于印發(fā)華陰市中小微企業(yè)助保貸業(yè)務(wù)管理暫行辦法的通知

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各鎮(zhèn)人民政府、街道辦事處，市政府有關(guān)工作部門、直屬機構(gòu)：

《華陰市中小微企業(yè)助保貸業(yè)務(wù)管理暫行辦法》已經(jīng)市政府同意，現(xiàn)予以印發(fā)，請貫徹執(zhí)行。

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華陰市人民政府辦公室

2017年3月21日

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華陰市中小微企業(yè)助保貸業(yè)務(wù)管理暫行辦法

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第一章總則

第一條為充分發(fā)揮政府財政資金的引導(dǎo)作用，鼓勵商業(yè)銀行加大對中小微企業(yè)的信貸支持力度，緩解中小微企業(yè)融資難、擔(dān)保難局面，促進我市中小微企業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)《中小企業(yè)促進法》和《國務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持中小微企業(yè)發(fā)展的實施意見》有關(guān)規(guī)定制定本辦法。

第二條本辦法所稱“中小微企業(yè)助保貸”業(yè)務(wù)，是指對中小微企業(yè)池中符合合作銀行信貸條件的中小微企業(yè)、個體工商戶，在提供一定擔(dān)保的基礎(chǔ)上，以企業(yè)助保金和政府提供的風(fēng)險補償資金共同作為增信手段，由合作銀行辦理的信貸業(yè)務(wù)。

第三條本辦法所稱的“中小微企業(yè)”是指按照國家四部委（工業(yè)和信息化部、財政部、國家統(tǒng)計局、國家發(fā)展和改革委員會）對企業(yè)類型劃分標準的規(guī)定，注冊地、納稅地在我市境內(nèi)依法設(shè)立的符合我市產(chǎn)業(yè)政策，技術(shù)含量高，有發(fā)展前景的成長型、科技型、就業(yè)型、服務(wù)型的各類所有制中小微企業(yè)。

第四條本辦法所稱“中小微企業(yè)池”是指由華陰市中小微企業(yè)助保貸管理機構(gòu)與合作銀行共同認定、審核的一批具備發(fā)展?jié)摿Φ闹行∥⑵髽I(yè)群體。華陰市中小微企業(yè)助保貸管理機構(gòu)為華陰市中小企業(yè)促進局，合作銀行是指合作協(xié)議中的商業(yè)銀行。

第五條本辦法所稱“助保金”是指“中小微企業(yè)池”中的中小微企業(yè)按其在合作銀行獲得貸款額度2%的比例繳納的資金，資金僅用于助保貸業(yè)務(wù)貸款代償。貸款企業(yè)在簽訂借款合同和擔(dān)保合同前繳納助保金并逐筆累積，在單筆貸款業(yè)務(wù)結(jié)清后不予退回。

第六條本辦法所稱風(fēng)險補償金，是指政府財政對合作銀行為“中小微企業(yè)池”中的企業(yè)提供信貸服務(wù)所產(chǎn)生的逾期貸款按一定比例進行補償?shù)馁Y金。政府風(fēng)險補償金存續(xù)期間，本金部分按政府助保貸管理機構(gòu)與合作銀行協(xié)議約定使用，資金收益部分可用于助保貸管理機構(gòu)的日常管理使用。

第二章職責(zé)分工

第七條華陰市中小微企業(yè)助保貸管理機構(gòu)負責(zé)制定助保貸業(yè)務(wù)管理辦法，與合作銀行簽訂合作協(xié)議，組建“中小微企業(yè)池”，推薦中小微企業(yè)入池，管理風(fēng)險補償金和企業(yè)繳納的助保金，探索發(fā)揮助保貸基金的引導(dǎo)作用。積極協(xié)助和配合合作銀行對“中小微企業(yè)池”中發(fā)生代償?shù)慕杩钇髽I(yè)及相關(guān)責(zé)任人及時追償。

第八條華陰市財政局負責(zé)審核并撥付政府風(fēng)險補償金，對合作銀行和政府風(fēng)險補償金使用情況進行監(jiān)督。

第九條市政府相關(guān)產(chǎn)業(yè)主管部門，按照職責(zé)推薦本產(chǎn)業(yè)的中小微企業(yè)申請加入“中小微企業(yè)池”。

第十條合作銀行負責(zé)與助保貸管理機構(gòu)簽訂合作協(xié)議，積極滿足“中小微企業(yè)池”中企業(yè)的貸款需求。

第三章“中小微企業(yè)池”入池條件及程序

第十一條申請加入“中小微企業(yè)池”企業(yè)，必須具備以下條件：

1、在華陰市境內(nèi)依法登記注冊、納稅，符合市域產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向的中小微企業(yè)、個體工商戶，且經(jīng)營狀況良好，無不良社會信用記錄；

2、凈資產(chǎn)100萬元（含）以上，年銷售收入在100萬元（含）以上的中小微企業(yè)、個體工商戶；

3、營業(yè)執(zhí)照合法有效且通過年審；

4、企業(yè)連續(xù)盈利2年（含）以上；

5、企業(yè)法定代表人（實際控制人）、個體工商戶實際控制人從業(yè)年限原則上不少于2年；

6、企業(yè)、企業(yè)法定代表人、實際控制人夫妻雙方及主要股東信用記錄良好。

第十二條擬加入“中小微企業(yè)池”的企業(yè)應(yīng)提供以下資料：

1、中小微企業(yè)入池申請表；

2、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證和特殊行業(yè)許可證等復(fù)印件；

3、企業(yè)法定代表人、實際控制人夫妻雙方身份證、戶口本復(fù)印件，以及人民銀行出具的企業(yè)、個人資信證明材料；

4、企業(yè)近2年及近3個月的財務(wù)報告（個體工商戶可不提供）；

5、銀行主要交易賬戶近1年交易流水；

6、企業(yè)簡介。

以上所有材料均需加蓋公章。

第十三條擬加入“中小微企業(yè)池”的企業(yè)要認真

填寫《中小微企業(yè)入池申請表》并附相關(guān)資料，上報助保貸管理機構(gòu)進行資質(zhì)審核，經(jīng)初審?fù)ㄟ^后，由助保貸管理機構(gòu)向合作銀行出具《中小微企業(yè)入池推薦表》。

第四章助保貸業(yè)務(wù)辦理

第十四條市財政安排300萬元專項資金用于風(fēng)險補償金的注入，根據(jù)業(yè)務(wù)開展情況逐年進行增加，合作銀行將300萬元專項資金按照放大10倍的比例對企業(yè)發(fā)放貸款，助保貸授信總額不超過3000萬元，單戶授信額最高不超過1000萬元。當助保貸業(yè)務(wù)發(fā)生風(fēng)險時，由助保貸管理機構(gòu)和合作銀行按照各50%的比例共同承擔(dān)。

第十五條助保貸業(yè)務(wù)信貸資金僅用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，不得用于股市和證券投資以及其他權(quán)益性投資或國家有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章禁止的其它投資行為（包括但不限于高利貸、非法集資等），不得用于房地產(chǎn)開發(fā)。

第十六條非循環(huán)貸款，貸款期限最長1年（含）；循環(huán)貸款，循環(huán)額度有效期最長1年（含），在核定的有效期限內(nèi)借款人可隨時申請支用，單筆支用貸款期限不超過1年，且貸款到期日不超過循環(huán)額度有效期屆滿日起180天。

第十七條貸款利率實行差別化定價，較其他非入池正常企業(yè)貸款利率優(yōu)惠10%，執(zhí)行人民銀行基準利率上浮40%，即年利率6.09%，月利率5.08‰（若遇基準利率調(diào)整，執(zhí)行利率作相應(yīng)調(diào)整）。

第十八條“中小微企業(yè)池”中企業(yè)提出貸款申請后，助保貸管理機構(gòu)向合作銀行出具《助保貸業(yè)務(wù)推薦函》。申請辦理貸款業(yè)務(wù)的企業(yè)必須提供不低于貸款額度20%的符合合作銀行要求的抵（質(zhì)）押物或保證金，且借款企業(yè)法定代表人、實際控股人及配偶或主要股東需同時承擔(dān)連帶保證責(zé)任。

第十九條合作銀行收到《助保貸業(yè)務(wù)推薦函》后，根據(jù)有關(guān)信貸業(yè)務(wù)操作流程要求辦理信貸手續(xù)。

第二十條貸款審批通過后，合作銀行向助保貸管理機構(gòu)提交《中小微企業(yè)審批情況通知書》及相關(guān)備案資料。同時合作銀行通知企業(yè)按照實際貸款額度2%的比例將助保金繳存至助保貸管理機構(gòu)在合作銀行開立的助保金專用賬戶，并按信貸業(yè)務(wù)程序辦理貸款支用。

第二十一條貸款還款方式可采用到期一次性還款或分次還款方式；循環(huán)貸款在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用。

第五章助保金及風(fēng)險補償金管理

第二十二條助保貸管理機構(gòu)在合作銀行開設(shè)助保金專用賬戶，用于企業(yè)助保金的繳存。企業(yè)助保金由合作銀行代收，封閉運行，采用受托運作、專戶管理的方式，資金僅限于提供助保貸業(yè)務(wù)的擔(dān)保及代償。除經(jīng)助保貸管理機構(gòu)和合作銀行共同確認代償外，該賬戶內(nèi)資金不得提取和支用。

第二十三條助保貸管理機構(gòu)在合作銀行開設(shè)風(fēng)險補償專用賬戶，并注入資金作為與合作銀行助保貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險補償金。

第二十四條風(fēng)險補償金主要用途是對“中小微企業(yè)池”內(nèi)企業(yè)在發(fā)生貸款逾期時，在助保金抵扣后，剩余部分按50%比例進行補償。

第六章風(fēng)險補償程序

第二十五條“中小微企業(yè)池”中的企業(yè)在合作銀行的貸款發(fā)生逾期30天后，合作銀行根據(jù)約定及時啟動代償程序，由合作銀行通知助保貸管理機構(gòu)并確認后，按照風(fēng)險共擔(dān)的原則，由企業(yè)助保金先行代償，當企業(yè)助保金不足補償時，不足部分由合作銀行向助保貸管理機構(gòu)提出申請，由風(fēng)險補償金和合作銀行按各50%的比例負擔(dān)，同時由合作銀行啟動債務(wù)追償程序。

第二十六條在實施助保金代償或風(fēng)險補償金補償以后，合作銀行執(zhí)行債務(wù)追償程序，助保貸管理機構(gòu)應(yīng)出具相關(guān)文件并提供必要幫助，追索回的資金在抵扣追索費用、違約金后，按代償比例優(yōu)先償還銀行債務(wù)，其次償還風(fēng)險補償金，剩余部分補回企業(yè)繳納的助保金。

第七章助保貸業(yè)務(wù)終止

第二十七條經(jīng)助保貸管理機構(gòu)和合作銀行協(xié)商后可終止助保貸業(yè)務(wù)，自提出終止之日起，助保貸只收不放，當助保貸債權(quán)債務(wù)處理完畢后，助保貸業(yè)務(wù)合作終止。

第二十八條助保貸業(yè)務(wù)合作終止后，風(fēng)險補償金和企業(yè)繳納的助保金結(jié)余部分由助保貸管理機構(gòu)負責(zé)管理。

第二十九條當業(yè)務(wù)平臺不再辦理助保貸業(yè)務(wù)且池中所有貸款本息結(jié)清，企業(yè)所繳納助保金扣減代償損失后，按企業(yè)累計繳納助保金比例一次性退還貸款企業(yè)，政府風(fēng)險補償資金結(jié)余部分由市財政局收回。

第八章監(jiān)督管理

第三十條建立“中小微企業(yè)助保貸”業(yè)務(wù)報告制度，合作銀行向助保貸管理機構(gòu)定期通報助保金和風(fēng)險補償金使用及貸款發(fā)放情況。

第三十一條助保金和政府風(fēng)險補償金必須?？顚Ｓ茫瑢ε撟骷?、挪用等違反本辦法及相關(guān)規(guī)定的，嚴肅處理責(zé)任單位和責(zé)任人，構(gòu)成犯罪的，依法移交司法機關(guān)處理。

第三十二條對于惡意逃避債務(wù)導(dǎo)致風(fēng)險補償金和銀行貸款損失的借款企業(yè)及相關(guān)責(zé)任人，列入誠信黑名單，不再予以辦理助保貸業(yè)務(wù)，并定期公布。

第九章附則

第三十三條本辦法自發(fā)布之日起實施。有效期3年，期滿后按程序重新予以發(fā)布。

第三十四條本辦法由華陰市中小微企業(yè)助保貸管理領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負責(zé)解釋。